Top 5 cartões de limite garantido: o melhor e o pior, o último vai te surpreender.

Após o lançamento do novo cartão de crédito de limite garantido das lojas Riachuelo, uma dúvida ficou no ar: o rendimento de 103% do CDI vale a pena? Existe opção com rendimento superior ou inferior entre as instituições financeiras? E, para ambos questionamentos, a resposta é sim. O rendimento não é tão baixo quanto parece, comparando com alguns bancos digitais famosos da atualidade. E o que mais surpreende nesse top 5 é que o primeiro lugar não é um banco, e a última colocação é um banco digital. Outro detalhe que chama bastante atenção é como um simplório cartão de loja está acima de instituições bancárias gigantes, com milhões de clientes. Foi pensando em todos esses detalhes curiosos que criamos esse top 5 dos principais cartões de crédito de limite garantido e seus rendimentos.

O que é um cartão de limite garantido?

Antes de tudo, vamos à explicação do que seria um cartão de limite garantido. O cartão de crédito de “Limite Garantido” é uma modalidade de cartão de crédito que tem a liberação do limite atrelada a algum investimento pré-determinado pela instituição financeira ou reserva de valor na conta digital. Essa reserva de valor é usada pela instituição como garantia de pagamento de futuros débitos do cliente e, em caso de não pagamento da fatura, é comum, nessa modalidade de cartão, o cliente perder o limite ao fazer o resgate do valor investido ou reservado. Assim como todas, elas oferecem alguma porcentagem de rendimento do CDI. Essa é uma modalidade bastante conhecida entre os bancos e contas digitais e, agora, os cartões de loja, por meio do cartão Riachuelo.

Top 5 cartões de limite garantido.

Agora que não restam dúvidas sobre o funcionamento dos cartões, veja como ficou nosso top 5 de cartões de crédito de “Limite Garantido” e seus rendimentos.

1. RecargaPay.

Essa carteira digital conta com o cartão de crédito de “Limite Garantido” de maior rendimento desse top 5. O limite do cartão é um valor reservado escolhido pelo cliente e todo o limite disponível para uso rende 110% do CDI. Segundo a carteira digital, o valor reservado pode ser usado como quiser, deixando o cliente livre para pagar a fatura com o dinheiro investido ou fazer o pagamento com outros recursos. Além desse rendimento, o cliente ainda conta com 1,5% de cashback em todas as compras. Zero anuidade.

2. Riachuelo.

No cartão de crédito “Riachuelo Limite Garantido”, o cliente pode ter um limite de até R$ 1.500,00, fazendo um depósito entre R$ 50,00 e R$ 1.000,00 na Conta Digital Midway e ainda ver seu dinheiro render mais do que na poupança. Segundo informações da instituição financeira Midway, responsável pelo cartão, o limite será sempre 1,5x o valor depositado. E somente após 30 dias na conta, o valor do depósito feito passa a render 103% do CDI. O cliente deve lembrar que o valor depositado não será utilizado para pagar a fatura. O pagamento deve ser feito com recursos próprios; porém, em caso de atraso superior a cinco dias na fatura, o valor em garantia será utilizado para o pagamento (com cobrança de encargos). O valor depositado precisa permanecer em conta para garantir que seu limite esteja disponível no cartão Riachuelo. Isenção de anuidade não informada.

3. PicPay.

No banco digital PicPay não poderia ser diferente, ele também conta com a sua opção de cartão de crédito de “Limite Garantido”. Nesse caso, estamos falando do “PicPay Card com Limite Garantido”, modalidade de cartão que, além do limite, garante um rendimento de 102% do CDI todo dia útil. O valor é reservado automaticamente se for usado em compras no crédito ou pode ser adicionado por você. Caso escolha essa opção, você já pode começar a usar o seu cartão virtual imediatamente, antes mesmo do físico chegar, com a chance de fazer compras online em sites e apps. Caso você se esqueça de efetuar o pagamento, o dinheiro reservado no Cofrinho do Cartão será utilizado como garantia de pagamento da sua fatura. Posso resgatar o meu dinheiro? Sim! Desde que não exista nenhuma fatura em aberto, ou o valor do resgate seja inferior ao valor da fatura em aberto. Zero anuidade.

4. Nubank.

Na opção de cartão de crédito de “Limite Garantido” do Nubank, o “Nu Limite Garantido”, o cliente pode criar uma Caixinha para depositar o valor que vai se tornar limite para o seu cartão ou escolher pela análise dos seus investimentos. Pronto! Seu dinheiro já virou limite e passa a render 100% do CDI. As regras são basicamente as mesmas de todos os cartões que falamos nesse top 5, onde o seu limite depende da permanência do investimento na instituição financeira e o resgate do mesmo só é possível caso não haja consumo do limite garantido pelo investimento. Zero anuidade.

5. Banco Inter.

O banco digital conta com duas modalidades que podem converter o dinheiro guardado em limite no cartão de crédito. A primeira delas é o “CDB Mais Limite”, onde o cliente, investindo a partir de R$ 100,00, tem o mesmo valor liberado na hora para compras no seu cartão de crédito. O dinheiro investido no CDB Mais Limite rende a partir de 81% do CDI. O dinheiro aplicado que não foi usado em compras pode ser resgatado 1 dia útil após a conclusão da operação. Já a segunda opção de investimento que converte o valor aplicado em limite no cartão é a “Poupança Mais Limite Extra”, opção semelhante ao CDB, porém com o diferencial de que, a partir de R$ 50,00 na Poupança Mais Limite, converta o valor aplicado + 10% extra em limite no seu cartão de crédito. O limite do seu cartão é liberado em até 2h! Depois, é só clicar em 'Ajustar Limite' e mover a barra até o valor desejado. O valor investido que não foi utilizado em compras no cartão pode ser resgatado em até 1 dia útil direto na sua conta digital ou permanecer na poupança. Zero anuidade.

Observação.

Rendimentos válidos na data desta publicação. Dependendo da data em que esteja vendo esta publicação, algum dos rendimentos citados acima pode ter sofrido alteração, para mais ou para menos. Eu recomendo que, antes de tomar qualquer decisão, verifique junto ao banco escolhido se o rendimento ainda é o mesmo.

Considerações finais.

Essa modalidade de cartão, mesmo estando disponível para qualquer um que queira reservar algum valor ou fazer investimento, acredito que tenha um público ideal, que, nesse caso, estamos falando de pessoas negativadas que, por motivos óbvios, não passariam em uma análise de crédito e que, mesmo estando com alguma restrição, gostariam de ter um cartão de crédito. Ou pessoas que têm dificuldade em conseguir crédito mesmo não tendo nenhum problema, seja porque são muito jovens ou por falta de experiência de crédito. Para essas pessoas, essa modalidade de cartão faz sentido. 

Fora desses perfis, deixa de fazer sentido, pois você pode ser aprovado em um cartão de crédito de limite concedido pelo banco, e não por você. O mesmo vale para o investimento. Se você não passa por uma situação que te obriga a ter um cartão de crédito nessa modalidade, considere outras opções de investimento que rendem muito mais que um mero CDB. 

Aviso: 

É fundamental ressaltar que todo o conteúdo discutido neste espaço é exclusivamente para fins informativos e didáticos. Não se trata de transações comerciais envolvendo a compra ou venda de contas, cartões ou serviços bancários, bem como outros tipos de atividades ilícitas. Desta forma, enfatizamos que todo o material compartilhado tem o propósito de informar e auxiliar nossos leitores, jamais encorajando ou promovendo comportamentos ilegais.

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