Veja como priorizar as contas para sair das dívidas.
Conta de luz atrasada, fatura do cartão de crédito estourada, saldo negativo no banco, conta pendurada no mercadinho. Se essa é a sua realidade, ou parte dela, você não está sozinho. Milhões de pessoas acordam todos os dias pensando em como sair das dívidas.
Mais de 66 milhões de brasileiros estão inadimplentes, segundo os dados de abril de 2022 da Serasa. Números da Confederação Nacional do Comércio (CNC), de maio, mostram que 28,7% das famílias do país estão com contas ou dívidas atrasadas – este é o maior número desde janeiro de 2010.
Cartão de crédito, carnê, financiamento de carro e casa, empréstimos e cheque especial são as principais dívidas dos brasileiros. Essas contas têm consumido, em média, mais de 30% da renda dessas famílias. Mas há uma parcela que precisa de mais da metade do orçamento para dar conta desses boletos.
O endividamento chegou também às contas essenciais, como luz, água e gás, por exemplo. Essas contas não estão sendo pagas em dia e já são as principais dívidas de quase 23% dos inadimplentes do país, segundo a Serasa. Como resolver essa situação? Como sair das dívidas?
Uma estratégia adotada por 70% dos endividados é escolher qual boleto pagar primeiro. Entenda, abaixo, como priorizar uma dívida quando você não tem como pagar tudo.
Após diminuir a emoção da equação, agora, sim, é hora de listar todas as dívidas que você tem para saber qual priorizar da forma mais racional possível.
Nesse processo, você precisa listar todas as dívidas e contas atrasadas, inclusive a conta de luz vencida, aquele dinheiro que você pegou emprestado de algum parente e a compra do mercadinho que está pendurada, por exemplo. Esse é o momento de fazer um raio-x de tudo o que você deve.
Ao lado de cada dívida, anote:
Credor: para quem você tem de pagar essa dívida? Para um banco, financeira, tia, mãe, dono do mercadinho?
Prazo: há quanto tempo essa conta está atrasada? Alguns dias, semanas, meses? Em casos de empréstimos e financiamentos, é importante saber quantos meses ou anos ainda restam para quitar toda a dívida.
Valor: qual o valor exato de cada conta? Quanto você já pagou? Quanto ainda falta pagar?
Essa informação é ainda mais importante para aquelas dívidas parceladas, como empréstimos. Neste caso, saber qual o valor inicial (aquele que você contratou) também é essencial.
Juros e multa: qual é o custo dessa dívida? Ou seja, quanto você está pagando de juros ao pagar em dia? Quais os juros depois do vencimento? Cada instituição financeira tem uma regra. Não sabe essa informação? Contate a pessoa ou empresa para quem está devendo para saber.
Em geral, aquele dinheiro que você pegou emprestado de algum parente e a conta pendurada do mercadinho não têm juros. Já bancos e financeiras são obrigadas a informar os juros cobrados.
Possibilidades de pausa: dependendo da instituição e da dívida, você pode pausar as parcelas da sua dívida, caso esteja desempregado, por exemplo. Cheque essa possibilidade com a instituição financeira para quem você está devendo, e tire essa conta da sua lista por algum tempo.
Comprometimento: quanto cada dívida come da sua renda? Por exemplo: você ganha R$ 2 mil e tem uma dívida cuja parcela é de R$ 200 por mês. Esses R$ 200 representam 10% da sua renda. É esse porcentual que você precisa saber.
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